Kasdieniniame stumdyme, kuris yra gyvenimas, pasiruošimas mūsų mirčiai paprastai nėra svarbiausias prioritetas.
O kas, jei sunkiai susergate ar netikėtai numirsite? Ar jūsų artimieji žinos, ką daryti ir, svarbiausia, kur ieškoti svarbių dokumentų, kad būtų galima vadovautis priimant sprendimus?
Mes paprašėme Ricko Kollaufo, „BMO Private Bank Milwaukee“ verslo patarėjų, ir Karen McMillan, sertifikuoto finansų planuotojo ir portfelio patarėjo su „Osborne Partners Capital Management“ San Fransiske, pasidalyti svarbiausių dokumentų, kuriuos patogu naudoti, sąrašu, kodėl jums jų reikia, o kas atsitiks be jų. Štai jie pasidalino:
1 valia
Kodėl jums to reikia: Kad galėtumėte pasakyti kuo nors, kuo pasitikite, apie savo medicininę priežiūrą, kai tampate neveiksnus ar sunkiai sužeistas
Kas atsitiks be jo: Valstybės įstatymai nustato, kas gali jūsų vardu priimti medicininius sprendimus. Tačiau jei kiltų konfliktų tarp artimųjų, kova galėtų vykti į teismą, sako McMillanas.
5 Finansinis įgaliojimas
Kodėl jums to reikia: Duokite kam nors leidimą ir įgaliojimus tvarkyti jūsų finansus, kai negalite to padaryti patys dėl ligos ar atstumo
Kas nutiks be jo: Niekas negali jūsų vardu pasiekti jūsų finansinių sąskaitų ar apmokėti sąskaitų. Tai gali atitolinti jūsų finansinių įsipareigojimų vykdymą ir sukaupti skolas, - sako Kollaufas.
6 Paskirtosios gavėjų sąskaitos
Kodėl jums to reikia: Siekdami užtikrinti, kad naudos gavėjai galėtų lengvai pateikti prašymą ir gauti visas pašalpas, kurias palikote jų vardu gyvybės draudimo, pensijų ir anuitetų sąskaitose
Kas nutiks be jo: išgyvenę asmenys turės inventorizuoti visą jūsų turtą, kad išsiaiškintų, kokias įmones vykdo ši politika, sako Kolauffas. Tam gali prireikti daug laiko ir pastangų.
7 Santuokos licencijų / santuokos nutraukimo įsakymų kopijos
Kodėl jums to reikia: Norėdami perduoti nuosavybėn turtą likusiam sutuoktiniui
Kas atsitiks be jo: Tai gali užtrukti kelias savaites ar ilgiau, norint užsisakyti patvirtintą santuokos licenciją arba dekretą dėl skyrybų, kurie yra labai svarbūs nustatant (ar paneigiant) sutuoktinių išmokas ir teises.
8 Naujausių federalinių mokesčių deklaracijų kopija
Kodėl jums to reikia: Padėkite agentui sumokėti mokesčius, jei tampate neveiksnus, arba pateikti galutinę mokesčių deklaraciją mirus
Kas atsitiks be jo: Jūsų mokesčiai gali būti paduoti pavėluotai, užtraukiant baudą ir suvaržymą. Jei naudojate buhalterį, kartu su mokesčių deklaracijomis nurodykite ir jo kontaktinę informaciją.
9 Finansinės sąskaitos
Kodėl jums to reikia: nustatyti, su kokiais bankais ir kitomis finansų įstaigomis jūs dirbate, kad apmokėtumėte sąskaitas ar paskirstytumėte turtą
Kas atsitiks be jo: Vėlgi reikės detektyvo darbo ir laiko, kad galėtum patekti į jo dugną. Tuo tarpu jūsų sąskaitos nebus apmokėtos, o turto paskirstymas gali būti atidėtas. Patarimas: paskyrę savo banko sąskaitas „perleidžiamomis mirties atveju“ konkretiems naudos gavėjams, jie neleidžia manyti, sako Kollaufas.
10 Nurodymas / ketinimas
Kodėl jums to reikia: duokite vykdytojui aiškias instrukcijas, kaip valdyti / paskirstyti jūsų turtą
Kas atsitiks be jo: Tai jūsų laisvės išgyvenimas visiems, - sako McMillanas.
Į ketinimų protokolą įtrauktini daiktai: asmeninio turto perleidimai, pageidavimai dėl augintinių priežiūros, slaptažodžiai ir prisijungimai prie internetinių paskyrų, kur rasti pavadinimus, dokumentus ir kitus dokumentus, advokatės, buhalterio ir kitų specialistų kontaktinę informaciją ir vardus, seifas ir pagrindinę vietą, socialinio draudimo numerį, gimimo liudijimus jums ir nepilnamečiams vaikams bei kitus svarbius dokumentus.
Kodėl jums to reikia: kad būtų aišku, kokios atminimo paslaugos (jei tokios yra) ir norite palaidoti ar kremuoti
Kas nutiks be jo: Tai nėra teisinis dokumentas, tačiau jis žymiai palengvina jūsų artimųjų gyvenimą, kai laikrodis rodo ir sprendimai turi būti priimti greitai, sako McMillanas. Jei iš anksto įsigijote laidojimo sklypą, kremavimą ar paslaugas, norėsite palikti egzempliorių toje vietoje, kurią artimieji gali lengvai rasti, priduria ji.
12 Verslo perėmimo planas
Kodėl jums to reikia: Nubrėžkite, kas turėtų nutikti jūsų verslui ir kas turėtų būti kontroliuojamas mirus ar nedarbingumui
Kas atsitiks be jo: Jūsų verslas (ir darbuotojai) gali nukentėti finansiškai, o operacijos gali būti paveiktos. Idealiu atveju jūsų verslas turėtų turėti savo gyvą pasitikėjimą, atskirtą nuo asmeninio pasitikėjimo, pas specialų patikėtinį, paskirtą palaikyti sklandų darbą, pataria Kollaufas.
Į savo verslo bylą įtrauktini dokumentai: nuosavybės pažymėjimai, veiklos licencijos, nekilnojamojo turto nuosavybės teisės ar dokumentai, sutartys, akcijos / investicijos, įstatai, įstatai ir avariniai planai ir kt.
